В августе 2023 года, несмотря на значительное повышение ключевой ставки Банка России, одной из главных целей которого было охлаждение кредитной индустрии, заметный (в некоторых секторах – рекордный) рост отмечался по всем направлениям кредитования. Таким образом, предпринятые регулятором меры не принесли результата, а агрессивный рост кредитования может стать дополнительным фактором для разгона инфляции. Подробности сообщают «Известия».
Согласно данным, приведенным в подготовленном ЦБ РФ обзоре банковского сектора РФ за август, показатели кредитования в этом месяце на рост ставки не особо отреагировали, и это касается буквально всех направлений банковской деятельности.
Рекордным оказался рост объема ипотечного кредитования – 3,7% по сравнению с 2,5% в июле. Объем выданных кредитов составил 849 млрд рублей, увеличившись сразу на 30% к показателю июля. Предыдущий рекорд был установлен в декабре 2022 года и составил всего 697 млрд рублей. Выдачи льготных кредитов увеличились сразу на 40%, причем мощный подъем фиксировался по обеим основным программам – семейной и льготной ипотеке.
Рост объема стандартной рыночной ипотеки составил 20%.Общий объем ипотечного портфеля превысил 16 трлн рублей.
Темпы роста портфеля потребительского кредитования составили 2,4% против 2% в июле. Темп роста объема выданных кредитов в августе 2023 года составил 14,4%, тогда как в августе 2022 года этот показатель был равен 5,8%.
Портфель корпоративного кредитования вырос в минувшем месяце на 1,7% (1,1 трлн рублей).
Чтобы ограничить риски перегрева рынка, Банк России ужесточил макропруденциальную политику. Сейчас доля кредитов с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80% достигает 27%, а с ПДН 50–80% – около 33%.
Кроме того, ЦБ РФ повысил ключевую ставку, причем в августе произошло внеплановое значительное повышение. Пока повышение не дало ожидаемого эффекта. Однако аналитики отмечают, что основной рост ключевой ставки пришелся на середину августа, после чего, как правило, требуется определенное время для его трансляции в рост кредитных ставок. Поэтому эксперты прогнозируют начало охлаждения в секторе в сентябре, но по-настоящему, по их мнению, кредитный бум должен завершиться не ранее следующего месяца.