Даже если банк прописывает в договоре с клиентом условие о возможности проведения сомнительных операций с денежными средствами клиента, но за повышенную плату, оно противоречит существу законодательного регулирования и является ничтожным. Такова позиция Верховного суда (ВС) РФ, сообщается на сайте Российского агентства правовой и судебной информации.
В качестве примера приводится дело, разбираемое Верховным судом, согласно материалам которого истец требовал взыскать с банка денежные средства, удержанные в качестве повышенной комиссии за совершение операции по счету клиента, являющейся, по мнению кредитной организации, сомнительной.
В договоре банка с клиентом, согласно тарифам, за перевод денежных средств по поручению физического лица взимается комиссия в размере 1% от суммы, но не более 1,5 тыс. рублей. А в примечаниях предусмотрено, что при выявлении сомнительных операций, которые несут репутационный риск для банка, последний имеет право в одностороннем порядке установить тариф уже в размере 10% от суммы операции.
В рамках договора купли-продажи на счет клиента поступило чуть более 5 млн рублей. Кредитная организация посчитала, что операции по счету клиента несут для нее репутационный риск, и отказала клиенту в проведении любых операций по его счету за исключением возврата денежных средств в банк плательщика, при этом одновременно банк повысил комиссию за этот перевод с 1% до 10% от суммы. В результате со счета клиента была списана комиссия в размере более полумиллиона рублей. Потребитель посчитал действия банка неправомерными.
Суд первой инстанции, с выводами которого согласились суды апелляционной и кассационной инстанций, в удовлетворении требований о возврате денежных средств истцу отказал.
Дело было направлено на пересмотр в ВС РФ, который решил, что осуществление кредитной организацией публичной функции контроля не может использоваться в частноправовых отношениях в качестве способа извлечения выгоды в виде повышенной платы за совершение такого рода операций.
«Федеральный закон № 115-ФЗ, устанавливая специальные правовые последствия выявления кредитными организациями сомнительных операций в случае непредставления клиентами документов в их обоснование, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве меры противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение. В связи с этим возложение на клиента банка расходов по проведению данного контроля, в том числе путем установления специального тарифа при осуществлении банковских операций в зависимости от того, являются или не являются они следствием такого контроля, недопустимо», – указывается в решении Верховного суда.