После бума на ипотечном рынке в 2021 году, когда объем выданных займов оказался максимальным за всю историю наблюдений: банки выдали 1,9 млн кредитов на 5,7 трлн рублей, по итогам девяти месяцев года объем выдачи ипотечных кредитов снизился на 36% в количественном выражении и на 21% – в денежном. Как сообщают «Известия», несмотря на то что в России по-прежнему действуют льготные программы, а застройщики субсидируют ставки, по итогам года показатели могут сократиться на 14%.
В 2021 году ипотечный рынок вырос на 7% в количественном выражении и на 28% в денежном. Основную роль в этом сыграли исторически низкие ставки, обусловленные мягкой денежно-кредитной политикой Банка России, а также льготные программы, на которые пришлась четверть всех выдач.
В начале 2022 года ипотечные кредиты резко подорожали из-за повышения ключевой ставки ЦБ РФ. Весной процентная ставка по ипотеке превышала 20% годовых, на этот период пришлось основное снижение спроса – до 60% к прошлому году. Хотя впоследствии регулятор начал постепенно снижать ключевую ставку, ипотечные ставки все еще не достигли приемлемых уровней. В конце сентября средняя ставка составила 10,49% годовых.
Участники рынка недвижимости отмечают, что существует определенная закономерность между спросом на ипотеку и ключевой ставкой. Как правило, когда в России она находится на уровне 7-8%, спрос увеличивается.
Снижению спроса также способствовали рост инфляции и ухудшающееся финансовое положение заемщиков на фоне санкций и геополитических потрясений. Кроме того, по мнению аналитиков, стоимость квадратного метра сейчас неадекватно завышена. Поэтому рынку не помогает ни господдержка, ни постепенное снижение ставок, ни субсидии от застройщиков.
«Вытягивает» рынок сейчас льготная ипотека. На фоне общего снижения выдача по программе «Семейной ипотеки» по итогам девяти месяцев выросла на 57% в количественном выражении (126 тыс. кредитов) и на 125% в денежном (586 млрд рублей). Дoля сделок на льготных условиях в целом по России находится на уровне 25%, а в крупных городах достигает почти половины от общего объема.
По мнению экспертов, для поддержки рынка необходимо продление программ господдержки (это и семейная ипотека, и ипотека для IT-специалистов, и военная, и дальневосточная ипотека). Мощным драйвером могут стать льготные программы именно на вторичном рынке жилья.