В 2021 году коллекторы активизировали взыскание долгов с «потенциальных банкротов» – физических лиц, которые давно не платят по обязательствам и могут претендовать на банкротство в судебном порядке. О своем опыте РБК рассказали в агентстве «АктивБизнесКонсалт» (АБК), принадлежащем Сбербанку.
Агентство запустило систему автоматического поиска подходящих для банкротства должников и стало выходить с ними на переговоры об урегулировании задолженности до начала судебной процедуры.
Первым этапом автоматизированная система сегментирует портфель долгов, полученных по сделкам цессии. В фокусе оказываются клиенты с долгами от 500 тыс. рублей, которые по закону «О несостоятельности» могут подать в суд на банкротство, а также те, с кого агентство уже пыталось взыскать долг в судебном порядке, но безуспешно. После этого среди них выделяются должники, которые имеют и исполняют обязательства перед другими кредиторами. Для этого система обращается в БКИ и выделяет следующие поля: тип долга, наличие и стоимость залогового имущества, данные о платежах по новой и старой, уже просроченной, задолженности, чтобы оценить платежную дисциплину. Кроме того, взыскателей интересуют данные Федеральной налоговой службы, выписки о наличии недвижимости и информация собственной службы безопасности.
Если обнаруживается, что у должника имеется, к примеру, ипотека, которую он дисциплинированно погашает, но не платит по переданному в коллекторское агентство долгу, подходящему под критерии банкротства, взыскатели приступают к стадии переговоров. Любой адекватный должник услышит ваши доводы, когда вы придете к нему со знанием, что у человека есть залоговое имущество и что ваше намерение его обанкротить поразит его в правах, отмечают представители АБК.
На «потенциальных банкротов» сейчас приходится примерно 5% общего количества кейсов в цессионном портфеле АБК. За неполный 2021 год автоматизированный поиск позволил компании взыскать с «потенциальных банкротов» 100 млн рублей и сократить затраты на сопровождение дел втрое.
О тонкостях взыскания из первых рук читайте в этой статье Zaim.com.
Далеко не все кредиторы используют такую тактику работы с должниками. Некоторые агентства проводили пилотные проекты по такому способу взыскания, но посчитали, что процесс затратный и требует детального анализа имущества, которое теоретически может быть изъято и продано на торгах: не состоит ли оно в залоге, не превышает ли стоимость этого имущества сумму задолженности или, наоборот, имущество есть, но его стоимость не покроет расходы на процедуру, не говоря о долге. Участники рынка добавляют, что сегмент заемщиков, подходящих под данные условия взыскания, пока невелик и не оказывает существенного влияния на эффективность взыскания по портфелю.