Активный прирост числа граждан, оформивших ипотечный кредит, обеспечивает увеличение общего количества банковских заемщиков. Как сообщается в материале ЦБ РФ «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй», 20% всех граждан в возрасте от 35 до 40 лет имеют непогашенный ипотечный долг в размере 1,5 млн рублей на каждого созаемщика. В этой возрастной группе зафиксировано максимальное проникновение ипотечного кредитования. В целом на заемщиков до 40 лет приходится 56% ипотечной задолженности.
Ипотечные заемщики также стали основным драйвером роста банковского портфеля по итогам 2022 года. За прошлый год портфель банковских кредитов в целом увеличился на 3 трлн рублей, тогда как доля в нем необеспеченных кредитов, оформленных заемщиками, не имеющими ипотеки, составила всего 0,1 трлн рублей.
Соответственно растет и закредитованность ипотечных заемщиков. В IV квартале 2022 года количество непогашенных кредитов различного типа на каждого заемщика, имеющего ипотеку, достигло 2,2 шт. (в IV квартале 2020 года оно составляло 1,4 шт.), а долг по всем кредитам на каждого созаемщика – 2,6 млн рублей. Число ипотечных заемщиков, имеющих также долг по иным потребительским кредитам, выросло с 5,1 млн до 5,7 млн человек.
Задолженность домохозяйств, имеющих ипотечный и иной потребительский кредит, в IV квартале 2022 года превысила 10 трлн рублей (+18% за год). Долг «чистых» ипотечников достиг 6,9 трлн рублей (+20%).
Выдача ипотеки во второй половине 2022 года сопровождалась экстремальным ростом сроков кредитования: доля 30-летних кредитов превысила 40% выдач, около 41% кредитов выданы созаемщикам, которые по договору должны погасить ипотеку после 65 лет.
Также возросла доля заемщиков, оформивших потребительский кредит, за счет которого можно было профинансировать первоначальный взнос: до 7% против 3,5% в II квартале 2022 года.