Право на кредитные каникулы получит значительная часть российских заемщиков-физических лиц, но распределение будет неравномерным – некоторые секторы кредитования «проседают», так как выданные суммы часто превышают установленные государством лимиты. Это следует из информации, собранной и проанализированной российскими БКИ, сообщает РБК.
Подробнее о кредитных каникулах в 2022 году читайте в этом материале Zaim.com.
Данные в разных бюро отличаются, но есть и общие тенденции. Так, на кредитные каникулы, по информации разных БКИ, могут рассчитывать от 58% до 71% заемщиков, которые оформили потребительский кредит в рамках установленного лимита. В БКИ «Эквифакс» отметили, что этот показатель ниже для государственных банков и выше – для частных, что напрямую связано с размером кредитов, которые одобряли россиянам игроки с госучастием и без. Такая же ситуация отмечается и в сегменте кредитных карт, где распределение составляет 50% для госбанков и более 75% – для частных.
В целом наименьшие шансы на получение кредитных каникул имеют заемщики, оформившие автокредит. В этом сегменте «укладываются» в установленный для каникул лимит, по данным разных БКИ, от 25% до 43% заемщиков.
В России это не первый опыт кредитных каникул. В первый раз они вводились в разгар пандемии коронавируса. Тогда лимиты по предельному размеру ссуд были ниже: 250 тыс. рублей – по потребкредитам, 600 тыс. рублей – по автокредитам и от 1,5 млн до 4,5 млн рублей – по ипотеке. Всего за разного рода послаблениями в банки обратились более 4 млн россиян. Были одобрены 59% заявок, под реструктуризацию попали 2,1 млн ссуд на 1,05 трлн рублей.
Участники финансового рынка считают, что значительная часть реструктуризаций будет проведена по внутренним программам банков, так как установленные лимиты не не позволят удовлетворить спрос всех нуждающихся в кредитных каникулах заемщиков. Кроме того, отмечают специалисты, сдерживать спрос на кредитные каникулы могут два фактора. Первый – необходимость подтверждения снижения дохода минимум на 30%, второй – понимание того, что кредитные каникулы не бесплатные, они делают обязательства дороже.
Больше всего заявок на кредитные каникулы будет по залоговым ссудам (к ним относятся ипотека и автокредиты), поскольку в этих сегментах «просрочка грозит потерей имущества, а ежемесячные платежи составляют существенную долю бюджета домохозяйства», считает руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.