В России стремительно растет просроченная задолженность по ипотечным кредитам. За январь — август россияне успели накопить 16,9 млрд рублей долгов (просроченная задолженность с неплатежами более 90 дней подряд). Для сравнения: за весь 2023 год объем просрочки составил всего 2,2 млрд рублей. Таким образом, в денежном эквиваленте объем неплатежей вырос в 7 раз.
По мнению аналитиков ПКО «Долговой Консультант», одна из причин роста задолженности — высокая ключевая ставка ЦБ РФ.
«Высокие процентные ставки по новым ипотечным кредитам сделали экономически нецелесообразным рефинансирование ранее взятых кредитов. Также ряды неплательщиков пополняют заемщики, которые для себя решили, что период высоких ставок продлится недолго, и оформили ипотеку с надеждой в будущем уменьшить ежемесячный платеж. Они рассчитывали дождаться периода снижения и воспользоваться рефинансированием. Но ключевая ставка удерживается на высоком уровне уже больше года, в итоге все большему числу заемщиков становится неимоверно трудно вносить ежемесячные платежи, что неминуемо ведет к будущему изъятию жилья кредиторами», — комментирует Денис Аксенов, генеральный директор ПКО «Долговой Консультант».
По итогам 8 месяцев 2024 года портфель проблемных ипотечных кредитов вырос на 28% и превысил 78,1 млрд рублей. На начало года показатель не превышал 62,8 млрд. Наибольшая доля в совокупном портфеле ипотечных неплатежей накоплена жителями Москвы (16%, или 12,6 млрд), Московской области (11%, или 8,7 млрд рублей) и Краснодарского края (6%, или 5 млрд).
«Ситуация неплатежей в ипотеке ухудшается все очевиднее. Доля неплатежей в портфеле выросла с 0,35% в начале года до 0,41%, двузначные ипотечные ставки не позволяют должникам быстро продавать жилье, чтобы погасить задолженность. По итогам 2024 года объем просроченной ипотеки может превысить 100 млрд рублей, — говорит Денис Аксенов. — И хотя просроченная задолженность по ипотеке находится на довольно низком уровне, у должников иссякли дополнительные ресурсы, а потенциальный покупатель проблемного жилья в буквальном смысле исчез».
Напомним, что 25 октября ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 21%.