Банк России вводит макропруденциальные лимиты по необеспеченным потребительским кредитам (займам) для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций (МФО).
Для банков лимиты будут распространяться на необеспеченные кредиты и кредитные карты и устанавливаться отдельно по двум параметрам – показателю долговой нагрузки (ПДН) и сроку кредита. Согласно решению Банка России, в I квартале 2023 года на кредиты банковским заемщикам с ПДН выше 80% должно будет приходиться не более 25% от всего объема выдаваемых необеспеченных займов. Долю кредитов со сроком более пяти лет планируется ограничить на уровне 10%.
Заемщикам МФО с нагрузкой выше 80% кредиторы не смогут выдавать более 35% от всех потребительских кредитов и займов с лимитом кредитования.
Решение о введении макропруденциальных лимитов Совет директоров ЦБ РФ объясняет устойчиво высокими темпами роста необеспеченного потребительского кредитования. Как отмечается в сообщении Банка России, в августе–октябре 2022 года среднемесячный рост задолженности составил 0,9%. Доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, составила более 32% в III квартале 2022 года, увеличившись на 4 п. п. с 28% в II квартале 2022 года. На высоком уровне остается доля потребительских кредитов на срок более 5 лет – 15% в июле–сентябре 2022 года. Доля займов МФО, выданных заемщикам с ПДН более 80%, в II квартале 2022 года составила 41%, что на 3 п. п. больше показателя в 38% в I квартале 2022 года.
По мнению Совета директоров ЦБ РФ, введение ограничений снизит рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов).
Банк России рассчитывает, что в целом по банковскому сектору вводимое ограничение затронет не более 10% от объема предоставляемых необеспеченных потребительских кредитов.
Решение о значении макропруденциальных лимитов на II квартал 2023 года будет принято ЦБ РФ в феврале 2023 года с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.