В первом квартале 2023 года Банк России планирует ввести количественные ограничения на выдачу потребительских кредитов для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций (МФО). Об этом сообщается в докладе регулятора, посвященном макропруденциальной политике.
Введение макропруденциальных лимитов (МПЛ) планировалось еще с 1 июля 2022 года, но было отложено в связи с необходимостью поддержки финансовых организаций на фоне вводимых западных санкций.
Необходимость введения МПЛ ЦБ РФ обосновывает сокращением реальных доходов населения и связанным с этим ухудшением качества необеспеченных потребительских кредитов. Рост реструктуризаций сопровождается увеличением необслуживаемой свыше трех месяцев задолженности, в результате к середине 2022 года доля проблемной задолженности (необслуживаемой свыше трех месяцев и реструктуризации) превысила уже 10% портфеля. Интенсивность выхода необеспеченных потребительских кредитов в первую просрочку выросла у большинства участников рынка розничного кредитования, отмечается в материале.
Для банков будут введены следующие ограничения: доля потребкредитов с показателем предельной долговой нагрузки (ПДН) свыше 80% не должна превышать четверть от всех необеспеченных кредитов; долю необеспеченных потребительских кредитов со сроком свыше пяти лет планируется ограничить на уровне 10%.
Для МФО доля займов с ПДН более 80% в общем объеме выдачи – по потребительским займам и займам с лимитом кредитования – не должна превышать 35% по каждому виду займов.
«Доступность кредитования может снизиться для заемщиков с уже имеющейся высокой долговой нагрузкой и заемщиков, желающих взять необеспеченный кредит на очень долгий срок. Под ограничения может попасть до 10% от объема кредитов, предоставляемых банками за квартал, примерно половина в количественном выражении и 14% потребительских займов, выдаваемых МФО», – говорится в докладе ЦБ РФ.
В Банке России считают, что внедрение МПЛ сократит выдачу потребительских необеспеченных кредитов и в 2023–2025 годах прогнозируемый портфель таких ссуд будет меньше на величину около 800 млрд рублей.