Должники банков и микрофинансовых организаций (МФО) становятся все больше похожи друг на друга. Так, средний доход заемщиков с просроченными долгами у МФО оказался всего на 17% ниже того же показателя у должников банков. При этом средняя сумма проблемного банковского долга примерно в шесть раз выше, сообщает “Ъ” со ссылкой на данные сервиса по возврату проблемной задолженности ID Collect (входит в финтех-группу IDF Eurasia).
В обеих категориях средний доход заемщиков находится на уровне около 60 тыс. рублей на человека, то есть в среднестатистическом диапазоне, подтвердили в СРО НАПКА. Финансисты считают сокращение разрыва в доходе должников банков и МФО закономерным трендом и объясняют его ростом доходов населения и снижением безработицы.
Участники рынка также отмечают, что за последние два-три года качество заемщика МФО заметно изменилось и по своим характеристикам приблизилось к параметрам банковского должника. помимо повышения уровня доходов на это повлияло то, что банки в период пандемии и на фоне февральских событий 2022 года ужесточили скоринг и начали отказывать в кредитах даже платежеспособным клиентам, чей уровень дохода не дотягивал до обновленных требований. Такие клиенты обращались за деньгами в МФО, и постепенно в этом сегменте сформировалась ниша бывших банковских заемщиков. Кроме того, на фоне планомерного ужесточения регулирования микрофинансовой отрасли сами МФО перестроились на работу с более качественными клиентами.
При этом, как отмечают эксперты, с точки зрения платежеспособности клиента линейный показатель дохода имеет вторичное значение. Более важным оказывается количество долгов на одного человека в семье и их средняя сумма, которая у банковских должников выше примерно в шесть раз, а количество долгов сопоставимо с этим же показателем у заемщиков МФО – 1,34 и 1,33 соответственно.
Таким образом участники рынка делают вывод, что с учетом роста ставок и нестабильной экономической ситуации риск дефолта банковских заемщиков оказывается зачастую выше. Сдержать усугубление ситуации, отмечают финансисты, может увеличение ключевой ставки и политика ЦБ РФ в отношении кредитования граждан.