Коллекторское агентство Сармат

Банк России ужесточает требования к выдаче ипотечных кредитов

Банк России ужесточает требования к выдаче ипотечных кредитов

Рост цен на рынке недвижимости и рисков в ипотечном кредитовании вынудили ЦБ РФ ужесточить требования к выдаче ипотечных кредитов. С 1 мая 2023 года регулятор повышает регуляторные надбавки по кредитам на покупку новостроек и ссудам под залог недвижимости, следует из сообщения, опубликованного на сайте Банка России.

Свое решение Центробанк объясняет следующими причинами: высокие темпы роста ипотечного кредитования – за последние три месяца рост общей задолженности составил 27,5%; ухудшение качества заемщиков – доля предоставленных в IV квартале 2022 года ипотечных кредитов заемщикам с предельной долговой нагрузкой более 80% достигла 44% (в III квартале 2022 года она составляла 36%); рост доли ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%) – с 48% в III квартале 2022 года до 53% в IV квартале 2022 года, на первичном рынке жилья доля кредитов с низким первоначальным взносом достигла 69%.

Также Банк России отметил, что помимо ухудшения стандартов кредитования, для рынка ДДУ по-прежнему характерно массовое распространение совместных программ банков и застройщиков, которые предполагают завышение уровня цен на жилье относительно приобретения того же объекта недвижимости без кредита. В декабре средний уровень ставки на первичном рынке составил лишь 3,5%, тогда как ставка по государственной программе льготной ипотеки равнялась 7%. Чтобы компенсировать банкам недополученные процентные доходы, цены на жилье на первичном рынке в таких рамках завышены на 20–30%. Разницу между завышенной и рыночной ценой квартиры застройщики выплачивают ипотечному банку, что ухудшает показатели соотношения размера кредита и стоимости заложенного по нему жилья.

Как отмечается в документе ЦБ РФ, вводимые надбавки учитывают завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья при использовании покупателем ипотеки. В дополнение к повышенным резервам по кредитам с экстремально низкими ставками, которые компенсируют процентные риски банков на горизонте жизни ипотечного кредита, макропруденциальные надбавки обеспечат накопление банками буфера капитала для покрытия рисков, связанных с разницей цен на первичном и вторичном рынках жилья.